Banyak orang rancu memahami antara financial technology dengan pinjaman online. Meskipun keduanya terlihat memiliki kaitan erat dengan teknologi, namun banyak perbedaan yang cukup mendasar dari dua hal tersebut. Mari kita bahas lebih dalam!

Apa itu pinjaman online?

Pinjaman online adalah pinjaman yang tidak memerlukan aset jaminan dan pencairannya bisa diperoleh dalam hitungan beberapa jam saja.

Ciri-ciri Pinjol:

1. Tidak ada proses identifikasi peminjam

2. Tidak ada proses skoring kredit yang semestinya terhadap calon penerima pinjaman

3. Identitas pemberi pinjaman seperti alamat kantor tidak jelas

4. Sebagai jaminan pinjol meminta akses data pribadi secara bebas (seperti seluruh kontak di ponsel nasabah), dan ini melanggar aturan POJK 77/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi

5. Bunga yang sangat tinggi, mulai dari 0,8% per hari dan 292% pertahun.

Walaupun sering disebut fintech, tapi pinjaman online itu tidak berizin dan tidak terdaftar di OJK.

Apa itu Fintech?

Fintech atau Peer to Peer (P2P) Lending adalah layanan jasa keuangan yang mempertemukan pemberi pinjaman dan penerima pinjaman. Biasanya pinjaman ini bisa ke personal ataupun bisnis.

Ciri-ciri Fintech Legal:

1. Fintech legal yang terdaftar atau berizin bisa dicek legalitasnya di website resmi OJK

2. Memberikan informasikan secara transparan mengenai jumlah pinjaman, bunga yang dikenakan dan denda maksimal

3. Adanya proses skoring kredit yang semestinya terhadap calon penerima pinjaman

4. Tenaga kerja penagih (collection) di fintech pendanaan harus mengikuti sertifikasi tenaga penagih yang diadakan oleh AFPI

5. Lokasi kantor penyelenggara fintech yang terdaftar OJK haruslah jelas, lalu disurvei oleh OJK, dan bisa dengan mudah ditemui di Google

Lalu, apa perbedaan Pinjaman Online dengan Fintech?

A. Waktu pinjaman
Pinjol – waktu pinjaman sangat terbatas
Fintech – waktu pinjaman dimulai dari 30 hari hingga 12 bulan

B. Jenis & tujuan
Pinjol – Pinjaman lebih bersifat kebutuhan pribadi
Fintech – Pinjaman lebih condong ke bisnis sebagai modal usaha

C. Biaya pengembalian
Pinjol – Bunga harian mulai dari 0,8% per hari atau sekitar 292% per tahun
Fintech – Bunga relatif rendah mulai dari 12% hingga 30% per tahun

D. Tingkat risiko
Pinjol – Tidak mengetahui pasti kemampuan bayar peminjam.
Fintech – Skor kredit menentukan pencairan sesuai dengan kemampuan bayar